重要公告
2024年度信息披露報告
根據(jù)《消費金融公司管理辦法》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》及《關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)公司治理準則的通知》等法規(guī)要求，公司現(xiàn)對2024年度相關(guān)信息進行披露。
一、公司基本情況
上海尚誠消費金融股份有限公司（以下簡稱“公司”）成立于2017年8月17日，地址為上海市長寧區(qū)延安西路889號23樓、24樓、25樓，法定代表人為姚秦。截至報告期末，公司注冊資本為16.24億元人民幣。公司經(jīng)營范圍包括發(fā)放個人消費貸款，接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，向境內(nèi)金融機構(gòu)借款，經(jīng)批準發(fā)行金融債券，境內(nèi)同業(yè)拆借，與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)，代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品，固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。
二、公司股東情況
本公司無實際控制人。截至披露期末，本公司共有股東4名，股東均未出質(zhì)公司股權(quán)。
（一）上海銀行股份有限公司
截至報告期末，上海銀行股份有限公司出資7.6億元人民幣，持有公司42.7379%的股份,不存在出質(zhì)公司股份的情況。上海銀行股份有限公司無控股股東，無實際控制人，最終受益人為上海銀行股份有限公司。上海銀行股份有限公司的關(guān)聯(lián)方包括上海聯(lián)合投資有限公司、上海國際港務(wù)(集團)股份有限公司等。
（二）攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司
截至報告期末，攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司出資7.5億元，持有公司42.1756%的股份，不存在出質(zhì)公司股份的情況。攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司的控股股東為攜程投資（上海）有限公司，實際控制人為TRIP.COM GROUP LIMITED(攜程集團有限公司)，最終受益人為攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司。攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司的關(guān)聯(lián)方包括攜程投資（上海）有限公司、攜程旅行網(wǎng)(香港)有限公司等。
（三）深圳市德遠益信投資有限公司
截至報告期末，深圳市德遠益信投資有限公司出資１.25億元，持有公司7.6972%的股份，不存在出質(zhì)公司股份的情況。深圳市德遠益信投資有限公司的控股股東為博裕海明（上海）私募基金合伙企業(yè)（有限合伙），實際控制人為黃愛蓮、夏美英，最終受益人為深圳市德遠益信投資有限公司。深圳市德遠益信投資有限公司的關(guān)聯(lián)方包括博裕海明（上海）私募基金合伙企業(yè)（有限合伙）等。
（四）無錫長盈科技有限公司
截至報告期末，無錫長盈科技有限公司出資1.2億元，持有公司7.3893%的股份，不存在出質(zhì)公司股份的情況。無錫長盈科技有限公司的控股股東為北京紅杉銘德股權(quán)投資中心(有限合伙)，實際控制人為周逵，最終受益人為無錫長盈科技有限公司。無錫長盈科技有限公司的關(guān)聯(lián)方包括北京紅杉銘德股權(quán)投資中心(有限合伙) 等。
三、關(guān)聯(lián)交易情況
（一）關(guān)聯(lián)交易管理情況
公司高度重視關(guān)聯(lián)交易管理工作，截至目前，公司已根據(jù)《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》制定了《上海尚誠消費金融有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，重點內(nèi)容包括：一是明確了關(guān)聯(lián)交易管理框架，為公司有效控制關(guān)聯(lián)交易中的各類風(fēng)險提供了有效的制度保障；二是明確了關(guān)聯(lián)方管理機制，按照監(jiān)管規(guī)定穿透識別認定關(guān)聯(lián)方，確保關(guān)聯(lián)方信息檔案真實、準確、完整；三是根據(jù)交易金額等指標將關(guān)聯(lián)交易區(qū)分為一般關(guān)聯(lián)交易以及重大關(guān)聯(lián)交易，設(shè)置嚴格的審批程序，并持續(xù)有效貫徹落實。
年度內(nèi)，公司認真貫徹相關(guān)法律法規(guī)，持續(xù)健全關(guān)聯(lián)交易管理機制，強化關(guān)聯(lián)交易全流程管理效能，各項關(guān)聯(lián)交易均按照監(jiān)管要求開展，公司關(guān)聯(lián)交易管理合規(guī)、及時、有效。
（二）年度關(guān)聯(lián)交易開展情況
年度內(nèi)，公司與關(guān)聯(lián)方之間開展的500萬元以上的關(guān)聯(lián)交易主要涉及兩類：以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易、以中間服務(wù)為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易。其中，以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易46筆，年末余額為26.30億元；以中間服務(wù)為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易3筆，累計金額為2.09億元。
四、公司治理情況
報告期內(nèi)，公司根據(jù)法律法規(guī)及公司章程，持續(xù)深化公司治理機制，完善公司治理架構(gòu)和制度流程，確保股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理人員各司其職、各盡其責(zé)、有效協(xié)調(diào)。
（一）股東大會
公司股東大會由全體股東組成，是公司的權(quán)力機構(gòu)，行使決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃、審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案、對公司增加或者減少注冊資本作出決議、修改公司章程等職權(quán)。股東（包括股東代理人）以其所代表的有表決權(quán)的股份數(shù)額行使表決權(quán)，每一股份享有一票表決權(quán)。
報告期內(nèi)，公司按期召開股東大會，會議的召開、表決、決議的內(nèi)容符合相關(guān)規(guī)定要求。
（二）董事會及專門委員會
1. 董事會職責(zé)
董事會是公司常設(shè)決策機構(gòu)，對股東大會負責(zé)，承擔(dān)本公司經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，行使執(zhí)行股東大會的決議、決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案、制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案、制定公司的基本管理制度等職權(quán)。
2. 董事會組成
截至報告期末，公司董事會成員為九人，由股東大會選舉或更換，包括，董事長姚秦先生、副董事長馮雁女士、董事趙軍先生、董事黃成先生、董事王懿女士、董事陳淡敏、董事黃凱先生、董事齊月女士、董事及總經(jīng)理唐旻先生。其中，姚秦、趙軍、黃成由上海銀行股份有限公司提名；馮雁、王懿和陳淡敏由攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司提名，黃凱由深圳市德遠益信投資有限公司提名，齊月由無錫長盈科技有限公司提名。
3. 董事會專門委員會
董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、風(fēng)險管理與審計委員會、提名與薪酬委員會。專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進行決策。
4. 董事會及專門委員會工作情況
報告期內(nèi)，公司嚴格按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定召開董事會會議及各專門委員會會議，對公司的各項重大事項進行了認真研究和科學(xué)決策。
（三）監(jiān)事會
1. 監(jiān)事會職責(zé)
監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)，依照適用法律和本公司章程的規(guī)定履行職責(zé)，獨立行使監(jiān)督權(quán)，保障本公司、股東等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
2. 監(jiān)事會組成
截至報告期末，公司監(jiān)事會成員為三人，由股東大會選舉或更換兩人，其余一名由職工代表擔(dān)任，包括監(jiān)事會主席經(jīng)楊欽先生，監(jiān)事陸愛華女士和職工監(jiān)事蔣晶瑩女士。其中，楊欽由攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司提名，陸愛華由上海銀行股份有限公司提名。
3. 監(jiān)事會工作情況
報告期內(nèi)，公司嚴格按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定召開監(jiān)事會會議，認真履行了監(jiān)事會的知情監(jiān)督檢查職能。
（四）高級管理層
1. 高級管理層職責(zé)
高級管理層依法履行職責(zé)，根據(jù)公司章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，執(zhí)行股東大會決議及董事會決議。
2. 高級管理層構(gòu)成
高級管理人員是指對公司的經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力的各類人員。
公司高級管理層由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、董事會秘書、首席信息官等高級管理人員組成。
（五）薪酬管理
公司結(jié)合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》及《績效薪酬追索扣回機制指導(dǎo)意見》等監(jiān)管各項要求，建立了符合公司治理要求、業(yè)務(wù)發(fā)展實際的薪酬管理辦法，公司高級管理人員薪酬管理及發(fā)放嚴格遵循公司高級管理人員考核方案、薪酬延期支付管理辦法等相關(guān)規(guī)定，充分發(fā)揮績效薪酬在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用，促進公司穩(wěn)健合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展。其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例高于50%，其他高級管理人員績效薪酬延期支付比例高于40%，延期支付期限不少于3年。
（六）部門設(shè)置及分支機構(gòu)情況
截至報告期末，公司設(shè)有戰(zhàn)略合作事業(yè)部、產(chǎn)品創(chuàng)新管理部、直營業(yè)務(wù)部、金融市場部、風(fēng)險管理部、消費者權(quán)益保護部、計劃財務(wù)部、審計部等部門，公司未設(shè)立分支機構(gòu)。
五、財務(wù)信息
報告期末，公司總資產(chǎn)為236.39億元，凈資產(chǎn)為24.97億元，貸款余額為233.02億元，報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤2.41億元。
報告期內(nèi)，公司聘請安永華明會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）作為外部審計機構(gòu)開展公司2024年財務(wù)報表審計工作，并出具了無保留意見審計報告。
六、風(fēng)險管理體系
公司建立全面風(fēng)險管理體系，基本實現(xiàn)風(fēng)險管理類別和管理范圍的全覆蓋，涵蓋風(fēng)險識別、評估、計量、監(jiān)測、報告、緩釋和控制在內(nèi)的各類風(fēng)險管控流程和機制，合理制定風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度，加強風(fēng)險管理制度約束和內(nèi)控要求，對信貸業(yè)務(wù)進行全流程風(fēng)險管理。公司設(shè)計了有效的信貸風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、信貸政策和流程，不斷完善風(fēng)險管理體制，優(yōu)化調(diào)整信貸審批和作業(yè)流程，積極強化風(fēng)險模型管理體系建設(shè)，升級風(fēng)險管理工具和管理信息系統(tǒng)，搭建信用風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和退出管理體系，采取多項貸后監(jiān)控檢查措施跟蹤債務(wù)人風(fēng)險狀況和信貸組合風(fēng)險水平。報告期內(nèi)公司總體風(fēng)險水平處于合理區(qū)間。
公司采用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類方法管理貸款的信用風(fēng)險，以評估債務(wù)人履約能力為基本原則，分類制定資產(chǎn)風(fēng)險分類認定標準，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求定期開展資產(chǎn)風(fēng)險分類工作。公司根據(jù)信用風(fēng)險水平，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類被視為不良資產(chǎn)。公司運用逾期清收、法訴追償、呆賬核銷等多種方式進行不良資產(chǎn)處置，科學(xué)合理評估信用風(fēng)險水平，足額計量預(yù)期信用損失金額，持續(xù)強化公司金融資產(chǎn)質(zhì)量管理能力。
七、消費者權(quán)益保護工作開展情況
公司高度重視消費者權(quán)益保護工作，堅持以人民為中心的價值取向，將消費者權(quán)益保護融入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。報告期內(nèi)，公司深入貫徹落實“消保規(guī)范治理年”指導(dǎo)意見，加強消費者權(quán)益保護資源保障，進一步夯實消費者權(quán)益保護管理架構(gòu)與治理體系，推動消保管理制度建設(shè)與機制優(yōu)化。公司進一步加強產(chǎn)品和服務(wù)信息披露管理，積極保障消費者個人信息權(quán)益，加快提升消費投訴溯源治理成效，多措并舉增強糾紛化解能力。公司進一步深化金融知識普及教育工作，開展金融知識“消保縣域行”和“五進入”專項活動，不斷創(chuàng)新宣教形式，聯(lián)合同業(yè)發(fā)布原創(chuàng)微電影《選擇有光的方向》。公司積極暢通消費投訴渠道，保障投訴渠道與投訴處理流程信息公示全覆蓋，消費者可以撥打全國統(tǒng)一客服熱線“400-600-1856”或者微信公眾號“在線客服”反映投訴事項，公司竭誠為廣大消費者提供專業(yè)、用心的服務(wù)。
附件：上海尚誠消費金融股份有限公司2024年審計報告
